Jak tłumaczy Związek Banków Polskich, na decyzje związane z naszymi finansami wpływa w dużej mierze poziom naszej wiedzy ekonomicznej. Mniejszej skłonności do pomnażania własnych oszczędności towarzyszy brak wiedzy jak to dobrze robić – komentują bankowcy. Jak pokazują badania przeprowadzone przez bank BGŻ, Polacy niechętnie sięgają po wiedzę z zakresu finansów. Ponad połowa zapytanych o przyczynę niechęci do inwestowania Polaków wskazuje brak wystarczającej wiedzy.
Mind the Gap Zespol pomoze Ci przejsc przez dzungle finansowych produktow i pokaze jak latwo i sprawnie mozna zadbac o Twoje finanse. Oto kilka naszych rad:
- Inwestowanie bez planu- No go!
Wielu początkujących inwestorów rozpoczyna swoją przygodę z inwestowaniem na fali euforii i chęci szybkiego zysku, zapominając kompletnie o analizie własnych potrzeb i długofalowych celów finansowych. Niestety to zaniechanie dość często skutkuje gorszymi od oczekiwań wynikami inwestycyjnymi. Dlatego tak istotne jest, abyś zdecydowała na początku swojej przygody z inwestowaniem, czy chcesz dążyć do stabilności, wzrostu czy kombinacji obydwu czynników. Precyzyjnie określ własne cele inwestycyjne, a następnie, w zależności od horyzontu czasowego i tolerancji dla ryzyka, wybierz fundusze inwestycyjne o podobnych założeniach.
- Nie wkładaj wszystkich swoich jajek do jednego koszyka.
W dziedzinie inwestycji większość osób nie docenia znaczenia dywersyfikacji. Choć wiemy, że nie należy „wkładać wszystkich swoich jajek do jednego koszyka”, to rzadko stosujemy tę zasadę w odniesieniu do akcji i obligacji. Poświęć trochę czasu na omówienie ze swoim doradcą finansowym znaczenia dywersyfikacji inwestycji obejmującej różne branże i kategorie aktywów. Dzięki dywersyfikacji, nie będziesz musiał opierać finansowego sukcesu na pojedynczej inwestycji.
- Zbyt konserwatywne inwestowanie.
Wiele osób do tego stopnia boi się stracić pieniądze, że nadmiernie koncentruje się na inwestycjach o stałym dochodzie, takich jak lokaty bankowe czy obligacje korporacyjne. Wiąże się to jednak z nadmierną ekspozycją na ryzyko inflacji. Rozważ dywersyfikację swoich inwestycji, obejmującą kombinację różnych aktywów. Zainwestuj część środków w fundusze akcji, które charakteryzują się wprawdzie większą zmiennością, ale generują wyższe zwroty w dłuższej perspektywie.
- Podstawa idealnego budżetu domowego to analiza wydatków.
Jeżeli nigdy wcześniej tego nie robiliśmy, warto na początku cofnąć się o kilka miesięcy i sprawdzić, jak wyglądały nasze wydatki w ostatnim czasie. Dzięki temu dowiemy się, jakie są realne koszty naszego życia. Jeżeli mamy wrażenie, że pieniądze “uciekają nam z portfela”, taka analiza pokaże nam również, gdzie leży źródło problemu, i które wydatki warto ograniczyć.
Zacznijmy od wypisania i zsumowania na kartce papieru lub w komputerowym arkuszu kalkulacyjnym wszystkich źródeł dochodu. Czyli pensji, okresowych premii, zarobków z pracy dodatkowej, zleceń, itp. W ten sposób poznamy sumę pieniędzy, którą możemy dysponować w każdym miesiącu.
- Wyznacz akceptowalne ryzyko
Najlepiej określić jaką część kapitału możesz stracić (np. 10%). Pamiętaj, że im dalszy horyzont inwestycyjny, tym bardziej opłacalne staje się podjęcie ryzyka.
Pomimo świadomości, że koszty towarów i usług generalnie rosną, ludzie często zapominają o długofalowym wpływie inflacji na ich inwestycje. Należy pamiętać, że inflacja pożera oszczędności szybciej, niż możesz to sobie wyobrazić.